Microcrédit Personnel ou Professionnel : Une Solution pour les Exclus du Système Bancaire

Le microcrédit est une alternative intéressante pour les personnes exclues du crédit bancaire classique, c’est-à-dire celles aux faibles revenus, allocataires de minima sociaux (comme le RSA ou la prime d’activité), ou chômeurs, qui souhaitent emprunter de l’argent pour créer leur entreprise ou améliorer leur situation professionnelle.

Le microcrédit ne se limite pas à fournir des fonds ; il inclut également un accompagnement social offert par un réseau qualifié, garantissant ainsi que l’emprunteur bénéficie d’une guidance nécessaire tout au long du processus. En France, on distingue deux principaux types de microcrédits : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel.

1.Le Microcrédit Personnel

Bien que désigné comme “personnel”, ce type de crédit est strictement destiné à des projets de réinsertion professionnelle, et se distingue du crédit à la consommation. Voici quelques exemples de projets éligibles :

– Achat ou réparation d’un véhicule pour se rendre au travail.

– Financement d’une formation professionnelle.

– Obtention du permis de conduire.

Toutefois, il est important de noter qu’il ne peut pas être utilisé pour financer des biens de consommation courante ni pour le remboursement de dettes.

.Caractéristiques du Microcrédit Personnel :

– Montant : Plafonné à 8 000 € (mis à jour en février 2022).

– Durée : Jusqu’à 7 ans (auparavant limité à 3 ans).

– Taux d’intérêt : Fixé par le prêteur en fonction de la viabilité du projet.

– Frais de dossier : Aucun.

2. Le Microcrédit Véhicules Propres

Un microcrédit spécifique dédié à l’achat ou la location de véhicules peu polluants (électriques, hybrides rechargeables, ou thermiques classés Crit’Air 1), ou de deux-roues électriques. Il est cumulable avec les aides telles que le bonus écologique et la prime à la conversion.

3. Le Microcrédit Professionnel

Le microcrédit professionnel cible les petits entrepreneurs et artisans, permettant de financer la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise avec un maximum de trois salariés.

.Caractéristiques du Microcrédit Professionnel :

– Montant : Plafonné à 12 000 € (mis à jour en février 2022).

– Durée : Jusqu’à 5 ans.

– Taux d’intérêt : Fixé par le prêteur selon la viabilité du projet.

– Frais de dossier : Aucun.

4. Les Garanties du Microcrédit

Selon la réglementation, les microcrédits doivent bénéficier d’une garantie fournie par un fonds de garantie agréé, un établissement de crédit ou une société de financement. En France, ces crédits sont garantis jusqu’à 50 % des encours par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS), géré par Bpifrance pour le compte de l’État. Cette garantie peut atteindre 80 % pour certains publics.

5. Demande de Microcrédit

Le microcrédit ne peut être demandé directement aux banques. Il est nécessaire de passer par un réseau d’accompagnement social ou associatif qui aide à constituer le dossier. Les réseaux d’accompagnement sont divers et incluent des entités comme les centres communaux d’action sociale (CCAS), des associations comme la Croix-Rouge, les Restos du Cœur et des organismes spécifiques pour la création d’entreprise comme France Active et l’ADIE.

6. Les Banques Agréées

Ces banques, agréées par le Fonds de Cohésion Sociale, prennent la décision finale d’octroyer ou non le microcrédit après l’évaluation initiale par l’association. Elles assurent également un suivi et alertent l’accompagnant social en cas de difficultés de remboursement.

Conclusion

Le microcrédit est une solution financière précieuse pour ceux qui sont exclus du crédit bancaire, leur offrant une opportunité de réinsertion professionnelle ou de création d’entreprise. En alliant financement et accompagnement social, il ouvre des perspectives pour un avenir plus stable et autonome.